De aktuelle uroligheder på de finansielle markeder gør, at renten aktuelt er faldet ned på rekordlave niveauer. Det gælder såvel for den korte rente, der ligger bag rentetilpasningslånene, som for den lange rente, der ligger bag lånene med fast rente.
Ulrikke Ekelund, cheføkonom i BRFkredit
Når renterne falder, gælder det oftest, at de korte renter falder mest. Det gør sig også gældende i den nuværende situation. Den lange rente er dog alligevel faldet så meget, at fastforrentede lån med 4 procent rente er kommet i spil.
Det betyder, at der er mange, der overvejer at lave en konvertering, men for hvem og hvornår er det egentlig en god idé?
Ideen med en konvertering, hvor man konverterer ned i rente, er, at man lægger sit nuværende lån om til et lån med lavere rente. Der er nogle omkostninger forbundet med en omlægning, idet man dels skal betale nogle gebyrer til sit realkreditinstitut, dels skal man betale en række afgifter til staten. Den umiddelbare rentebesparelse kan sjældent dække de udgifter med det samme, hvorfor man skal have lånet i en vis tid, før-end konverteringen er en god idé.
Tilsvarende skal den løbende rentebesparelse også have en vis størrelse for at sikre, at man rent faktisk har en chance for at indhente de ekstra omkostninger. Det betyder, at hvis man eksempelvis har 6 procent lån eller 7 procent lån, er en konvertering oplagt.
Har man et 5 procent lån, kræver det en noget længere tidshorisont, hvorfor der ikke er tale om en standard-anbefaling.
Igennem det seneste halvandet års tid er der rigtigt mange, der har valgt at optage rentetilpasningslån. En af hovedårsagerne til dét er, at mange bliver fristet af den korte rente. Der kan være mange gode grunde til, at rentetilpasningslån er det eneste rigtige lån, men hvis man har et sådant, skal man overveje, om ens privatøkonomi kan klare de enkelte udsving. Kan den ikke det, eller har man det bare generelt dårligt med ikke at vide, hvad ens husleje er i fremtiden, kan det være oplagt at udnytte, at den lange rente er faldet så meget, at man nu kan få 4 procent i rente de næste 30 år. Historisk er det et vanvittigt godt tilbud.
Idet renten endnu ikke for alvor er begyndt at stige, har mange den opfattelse, at de bare kan vente med at konvertere, til når renten er begyndt at stige. Det er bestemt også en mulighed. Det, man bare skal være opmærksom på, er, at når renten er steget, er alternativet til rentetilpasningslånet ikke længere et 4 procent lån, men måske et lån med 5 procent eller 6 procent i rente alt afhængigt af, hvor meget renten stiger.
Det er en individuel sag at finde det rigtige lån, og det er svært at sige, hvad der er det rigtige for den enkelte. Tilsvarende er det kun i bagklogskabens klare lys, at man med sikkerhed kan sige, om en konvertering var en god eller dårlig idé. Det er derfor vigtigt, at du overvejer, hvad der betyder noget for dig her og nu, og eventuelt tager en dialog med dit realkreditinstitut.
På forsiden lige nu
Boligmarkedet afhænger af beskæftigelsen
Der bliver sagt mangt og meget om boligmarkedet i disse tider. Et faktum er dog, at 2011 har været et rigtig dårligt år…
Hvad gør man, når man bliver fyret?
Jeg er blevet afskediget efter 22 år i samme virksomhed og fratræder til sommer. Jeg er blevet usikker på, hvordan jeg kan klare mig i en anden virksomhed…
